Stap 1: Breng al uw schulden in kaart
Verzamel alle brieven, aanmaningen en e-mails van schuldeisers en incassobureaus. Zet per schuld op een rij: de naam van de schuldeiser, het dossiernummer, het openstaande bedrag en de contactgegevens.
Twijfelt u over een bedrag of zijn er kosten bijgekomen? Vraag dan een actuele saldo-opgave op. Controleer ook of de incassokosten kloppen. Een plan op basis van verkeerde bedragen loopt later vast.
Stap 2: Zet uw inkomsten en uitgaven op een rij
Maak een maandoverzicht. Neem uw bankafschriften van de afgelopen drie maanden erbij, dan vergeet u niets.
- Inkomsten: salaris of uitkering, toeslagen, kinderbijslag, alimentatie.
- Vaste lasten: huur of hypotheek, energie en water, zorgverzekering, gemeentelijke belastingen, telefoon en internet, vervoer.
- Huishoudelijke uitgaven: boodschappen, kleding, persoonlijke verzorging.
- Reserve: een klein bedrag voor onverwachte kosten, zoals een kapotte wasmachine.
Twijfelt u of uw uitgaven realistisch zijn? Het Nibud publiceert referentiebedragen voor boodschappen en andere uitgaven.
Stap 3: Bepaal uw aflosbedrag
Trek uw vaste lasten, huishoudelijke uitgaven en reserve af van uw inkomsten. Wat overblijft, is het bedrag dat u per maand kunt aflossen. Wees realistisch: een te krap plan houdt u niet vol, en een gemiste termijn kost vaak meer dan een iets lager maandbedrag.
| Voorbeeld | Per maand |
|---|---|
| Netto inkomen en toeslagen | € 2.150 |
| Vaste lasten | − € 1.300 |
| Huishoudelijke uitgaven | − € 600 |
| Reserve | − € 100 |
| Aflosbedrag | € 150 |
Blijft er niets over, of is het bedrag zo laag dat aflossen tientallen jaren duurt? Dan is zelf regelen niet haalbaar. Kijk of u recht heeft op toeslagen en meld u bij uw gemeente voor gratis schuldhulpverlening.
Stap 4: Verdeel het bedrag over uw schuldeisers
Verdeel uw aflosbedrag naar verhouding van de hoogte van elke schuld. Zo krijgt elke schuldeiser een eerlijk deel en zijn ze allemaal tegelijk afbetaald. Hoe dat werkt, met een gratis rekenhulp, leest u bij betalingsregeling met meerdere schuldeisers.
In het voorbeeld hierboven, met € 4.500 aan schulden en € 150 per maand, bent u in 30 maanden schuldenvrij als er geen rente bijkomt.
Stap 5: Stuur uw voorstel en houd het bij
Stuur elke schuldeiser een voorstel met zijn deel van het maandbedrag. Gebruik de voorbeeldbrief betalingsregeling en stuur uw overzicht mee. Houd daarna per schuldeiser bij:
- wanneer u het voorstel heeft gestuurd;
- of hij akkoord is, het afwijst of een tegenvoorstel doet;
- welke termijnen u heeft betaald.
Krijgt u een afwijzing? Lees hoe u reageert op een afwijzing of tegenvoorstel.
Al uw schuldeisers in één keer geregeld
Met SchuldHub zet u al uw schulden op een rij, vraagt u bij elke schuldeiser een saldo-opgave op en stuurt u één aflosplan naar al uw schuldeisers tegelijk. Zonder wachtlijst, in uw eigen tempo.
Veelgestelde vragen
Hoeveel moet ik per maand overhouden om te kunnen aflossen?
Daar is geen vast bedrag voor. Belangrijk is dat u eerst uw vaste lasten en dagelijkse uitgaven betaalt en een kleine reserve aanhoudt. Wat daarna overblijft, kunt u aflossen. Gebruik de referentiebedragen van het Nibud om te zien of uw uitgaven realistisch zijn.
Wat als er niets overblijft om af te lossen?
Dan kunt u uw schulden niet zelf oplossen met een betalingsregeling. Kijk of u recht heeft op toeslagen of andere regelingen, en meld u bij uw gemeente voor schuldhulpverlening. Die is gratis.
Moet ik mijn aflosplan naar mijn schuldeisers sturen?
Het helpt wel. Een overzicht van uw inkomsten, uitgaven en schulden laat zien waarom u niet meer kunt betalen. Schuldeisers gaan dan vaker akkoord met uw voorstel.
Hoe vaak moet ik mijn aflosplan bijwerken?
Kijk er minstens elke drie maanden naar, en direct als er iets verandert: een ander inkomen, hogere vaste lasten of een schuld die is afbetaald. Komt er geld vrij, verdeel dat dan opnieuw over de schuldeisers die nog openstaan.
Lees ook
Bronnen
- Zelf je schulden regelen (Nibud)
- Nibud: geld en budget (Nibud)
- Toeslagen (Belastingdienst)
Deze pagina geeft algemene informatie en is geen juridisch of financieel advies. SchuldHub is een administratie- en communicatietool en geen schuldhulpverlener.