Mag een schuldeiser of incassobureau een betalingsregeling weigeren?

Het korte antwoord

Ja, dat mag. Volgens artikel 6:29 van het Burgerlijk Wetboek mag u een schuld alleen in delen betalen als de schuldeiser daarmee instemt. U heeft dus geen wettelijk recht op een betalingsregeling. Dat geldt voor een incassobureau, een deurwaarder en de schuldeiser zelf.

Laatst gecontroleerd op 11 oktober 2026, tegen de wettekst en de uitleg van Rijksoverheid en Juridisch Loket.

Waarom schuldeisers vaak toch akkoord gaan

Een betalingsregeling kan voor een schuldeiser aantrekkelijk zijn, want een rechtszaak kost tijd en geld. Dwingen kunt u hem niet, maar u kunt de kans op een ja wel groter maken. Dit adviseert het Juridisch Loket:

• Onderbouw uw voorstel. Maak een overzicht van uw inkomsten en uitgaven, zodat te zien is wat u kunt betalen. Hoe dat gaat, leest u bij aflosplan maken.
• Kies een bedrag dat u volhoudt. Een regeling die na twee maanden stopt, maakt het erger. Zie ook wat er gebeurt als u een regeling niet nakomt.
• Betaal alvast een eerste termijn. Zo laat u zien dat u zich aan de regeling wilt houden.
• Vraag om een schriftelijke reactie. Krijgt u alleen een telefonisch antwoord, vraag dan om bevestiging per brief of e-mail.

Een kant-en-klare brief vindt u bij de voorbeeldbrief betalingsregeling.

Uw voorstel is geweigerd. Wat nu?

1. Vraag om de reden. Is het bedrag te laag, de looptijd te lang, of ontbreekt er bewijs? Vraag het schriftelijk. Dan weet u wat u moet aanpassen.
2. Doe een nieuw voorstel. Reageer met een onderbouwd antwoord. Hoe dat gaat, leest u bij tegenvoorstel betalingsregeling, met voorbeeldbrief.
3. Heeft u meer schuldeisers? Verdeel uw aflosbedrag dan eerlijk over iedereen, en laat dat in uw brief zien.
4. Vraag hulp. Meld u bij de schuldhulpverlening van uw gemeente. Die is gratis en kan met uw schuldeisers praten. Of bel gratis en anoniem met Geldfit: 0800 8115. Hoe lang u moet wachten, leest u bij wachttijd schuldhulpverlening.

Weigeren meerdere schuldeisers, terwijl u een goed voorstel deed? Dan kan de gemeente of een erkende schuldhulpverlener een stap verder gaan. Soms kan de rechter een weigerende schuldeiser dwingen in te stemmen met een schuldregeling die u eerder aanbood: het dwangakkoord (artikel 287a Faillissementswet). U vraagt dat aan bij uw verzoek om toelating tot de wettelijke schuldsanering. Gaat een schuldeiser niet akkoord met de minnelijke schuldregeling, dan noemt Rijksoverheid de wettelijke schuldsanering als mogelijkheid.

Bij een gerechtsdeurwaarder

Een deurwaarder voert de opdracht van de schuldeiser uit. Ook een deurwaarder is niet verplicht een betalingsregeling te accepteren. Het Juridisch Loket wijst erop dat u het ook na een vonnis of dwangbevel nog kunt proberen: met een regeling voorkomt u beslag en de kosten van het beslag.

• Beslag mag niet zomaar. Een deurwaarder mag pas beslag leggen met een uitspraak van de rechter, of met een dwangbevel van de overheid.
• Bij beslag op uw inkomen moet u een minimumbedrag overhouden om van te leven: de beslagvrije voet. Op het overzicht van de beslaglegger staat hoeveel dat is. Klopt dat niet, neem dan zo snel mogelijk contact op met de beslaglegger, het liefst binnen 4 weken. U kunt het narekenen op uwbeslagvrijevoet.nl, zie ook de uitleg van Rijksoverheid.
• Incasseert een gerechtsdeurwaarder zonder uitspraak van de rechter? Dan gelden voor de incassokosten dezelfde regels als voor een incassobureau: de 14-dagenbrief en de wettelijke staffel. Rekent hij meer, controleer het dan met incassokosten berekenen. Een gerechtsdeurwaarder hoeft wel niet in het Register incassodienstverlening te staan (artikel 4 lid 2 Wki), dus de regel uit artikel 18 Wki geldt niet voor hem.

Bij de overheid: Belastingdienst, CJIB, DUO en CAK

Overheidsorganisaties hebben eigen regels en formulieren voor een betalingsregeling. Gebruik die route en geen eigen brief. Wat voor u geldt, leest u per organisatie:

• Betalingsregeling Belastingdienst
• Betalingsregeling CJIB (boetes)
• Betalingsregeling DUO (studieschuld)
• Betalingsregeling CAK (zorgpremie)

De schuldeiser reageert niet. Wat nu?

Geen antwoord is niet hetzelfde als ja. Zolang de schuldeiser niet heeft ingestemd, is er geen afspraak. Doe dan dit:

1. Bel en vraag om een schriftelijke reactie. Krijgt u alleen een mondeling antwoord, of helemaal geen antwoord? Bel dan de andere partij en vraag om een schriftelijke bevestiging, adviseert het Juridisch Loket.
2. Stuur een herinnering. Verwijs naar uw eerdere brief met datum en dossiernummer. In onze voorbeeldbrief vragen we binnen 14 dagen om een antwoord, dus dat is een logisch moment.
3. Verstuur de brief aangetekend. Krijgt u geen reactie, stuur de brief dan aangetekend. Bewaar een kopie, het verzendbewijs en het bewijs dat de brief is ontvangen, geweigerd of niet is opgehaald. Een schriftelijke reactie van de andere partij op uw brief of e-mail is al voldoende bewijs dat hij is ontvangen.
4. Betaal intussen wat u voorstelde, met het dossiernummer in de omschrijving, en bewaar het bewijs. Zo kunt u later laten zien dat u heeft gedaan wat u kon.
5. Dreigt een dagvaarding of een deurwaarder? Reageer altijd, ook als u de schuld niet betwist. Vraag gratis advies bij het Juridisch Loket of hulp bij uw gemeente.

Mag ik een deel betalen als de schuldeiser niet akkoord is?

Zonder toestemming van de schuldeiser mag u niet in delen betalen (artikel 6:29 BW). De schuldeiser hoeft een deelbetaling dus niet te accepteren en kan het hele bedrag blijven vorderen. In de praktijk raadt het Juridisch Loket aan om toch alvast een eerste betaling te doen, om te laten zien dat het u menens is.

Veelgestelde vragen

Lees ook